■ 해외카드만 찍으면 끝?… 글로벌 교통결제의 핵심 'EMV 오픈루프‘

일반적인 신용카드 결제는 상품 가격이 확정된 상태에서 거래를 승인하는 방식이다. 반면 대중교통은 출퇴근 시간 수많은 승객이 연속해서 단말기에 카드를 태그해야 한다. 특히 우리나라는 환승과 거리비례제에 따라 요금이 달라지기 때문에 복잡한 요금 계산을 안정적으로 처리해야 한다. 빠른 결제로 승객의 이동 흐름을 방해하지 않으면서 복잡한 요금을 계산하고 안정적으로 거래 정산을 처리해야 하는 것이다.

이를 위해 글로벌 브랜드사는 대중교통 환경에 최적화된 오픈루프 결제[비자카드 : MTT(Mobility and Transport Transaction) / 마스터카드 : PAYG(Pay As You Go)]방식을 제공하고 이를 적용하도록 가이드하고 있다. 이용자가 카드를 태그하면 시스템은 카드 및 거래 관련 정보를 처리하고, 교통 운영환경에 따라 승하차 내역과 운임 계산 결과를 바탕으로 후속 승인과 정산을 수행한다. 핵심은 단순히 해외 신용카드를 인식하는 단말기가 아니라 이를 뒷받침하는 교통결제 플랫폼이다. 카드 인증과 보안, 운임 계산, 교통 이용정보 처리, 금융기관과의 승인·정산 연계 등 다양한 기술이 유기적으로 작동해야 한다.

최근 제주에서 불거진 대중교통 결제시스템 혼선은 결제 수단을 개별적으로 추가하는 방식의 한계를 보여주는 대표적인 사례다. 외국인 관광객의 QR·신용카드 결제 편의를 위해 ‘ON나라페이’가 도입됐지만, 기존 검증된 교통카드 단말기에 적용하지 않고 전용 단말기(실시간 유통결제방식) 추가 설치함에 따라 도민 결제 혼선, 환승단절, 국토교통부 ‘전국호환 인증’ 미 취득에 따른 위법논란이 있는 상황이다. 제주도는 이를 해결하기 위해 통합단말기 개발을 검토하고 있으나 이 역시 인증·기술규격·정산 등의 문제로 난항을 겪고 있다.

전문가들이 EMV 기반의 오픈루프 결제(MTT/PAYG)방식에 주목하는 이유도 여기에 있다. 오픈루프 결제(MTT/PAYG)방식은 유통결제 방식과 달리 대중교통의 신속한 승하차를 지원하면서 이용자의 이동 내역을 바탕으로 운임을 계산, 정산하도록 설계된 대중교통 특화 결제 방식이기 때문이다. 단순히 해외 신용카드를 인식하는 것을 넘어 복잡한 환승, 거리별 요금체계까지 처리할 수 있는 기술적 기반을 제공하기 때문에 우리나라처럼 버스와 지하철 간 환승 체계가 정교한 시장에서는 기존 요금 체계와 글로벌 금융결제망을 결합할 수 있는 기술이 필수적이다.

EMV 오픈루프 결제 시스템 구축 경험과 기술력 갖춘 국내 유일 기업, 티머니

대중교통 특화 EMV 오픈루프 결제방식은 이미 세계 주요 도시에서 확산되고 있다. 영국 런던은 2012년 버스에 비접촉 카드결제를 도입한 데 이어 2014년 지하철과 철도 등으로 확대했다. 미국 뉴욕은 2019년 OMNY 시스템을 도입했으며, 싱가포르도 같은 해 SimplyGo 서비스를 통해 해외 발급 비접촉 카드로 대중교통을 이용할 수 있는 환경을 구축했다. 이들 도시는 교통카드 구매와 충전 없이 대중교통을 이용할 수 있도록 하면서 환승과 요금 상한제 등 교통 특화 기능을 결합했다.

티머니 역시 이미 해외에서 EMV 기반 대중교통 결제 시스템을 성공적으로 구축했다. 뉴질랜드 현지 교통카드 사업자인 스내퍼(Snapper)와 협력해 웰링턴 지역 버스와 철도에 EMV 비접촉 결제 솔루션을 구축했다. 2025년 12월 공항버스 시범서비스를 시작으로 올해 4월 전면 개통했으며, 버스 약 500대와 철도 5개 노선, 49개 역사에 적용됐다.

 

주목할 점은 티머니가 단순히 해외 EMV 기술을 국내에 도입하는 사업자가 아니라는 사실이다. 국내 대중교통의 복잡한 운임·환승·정산체계를 장기간 운영해 온 노하우와 기술력에 해외 EMV 시스템 구축 경험까지 갖추고 있다. 이는 역량을 갖춘 국내 사업자는 티머니가 유일하다. 티머니의 차별화된 경쟁력이 주목받는 이유다.

이에 대해 해외 브랜드사 관계사는 "거리비례, 환승 등 국내 대중교통의 복잡한 운임체계를 제대로 적용하기 위해서는 EMV 오픈루프 결제 서비스 적용이 필수적"이라고 하며 “현재 국내 EMV 오픈루프 교통결제 시스템을 구현할 수 있는 기술력과 운영 경험을 모두 갖춘 사업자는 티머니가 유일하기 때문에 티머니와 협업하여 EMV 오픈루프 교통결제 시스템을 구축 중.”이라고 밝혔다.

■ 글로벌 결제사와 손잡은 티머니…국내 대중교통 EMV 시대 본격화

티머니는 지난 9월 비자(Visa), 마스터카드(Mastercard), 유니온페이(UnionPay), JCB 등 글로벌 결제 브랜드와 하나카드가 참여하는 EMV 오픈루프 대중교통 결제 시스템 구축 업무협약을 체결했다. EMV는 전 세계 금융·결제기관이 사용하는 국제표준 결제 규격이다. 오픈루프 방식은 별도의 전용 교통카드 없이 해외에서 발급받은 비접촉 신용카드 등으로 대중교통 요금을 결제할 수 있도록 하는 시스템이다.

티머니는 이번 협약에서 교통 이용 내역을 하나의 이동 여정으로 연결하고 운임을 계산·정산하는 시스템 구축을 주도한다. 글로벌 결제 브랜드와 하나카드는 해외 발급 카드 승인과 매입, 국제 브랜드 인증, 결제 보안 및 정산체계 구축 등에 협력한다. 핵심은 글로벌 결제 기술과 국내 교통결제 시스템의 결합이다. 세계적으로 통용되는 비접촉 결제수단을 활용하면서도 국내 대중교통의 복잡한 운임 및 정산체계를 안정적으로 운영할 수 있도록 하는 것이 목표다. 티머니는 올해 말까지 시스템 개발과 통합 테스트를 진행하고, 2027년 서울 시내버스를 시작으로 인천 버스와 공항버스 등으로 EMV 오픈루프 결제 서비스를 단계적으로 확대한다는 계획이다.